Las aplicaciones que ofrecen préstamos seguros permiten a los consumidores acceder a efectivo en cuestión de minutos. Estas aplicaciones pueden ayudar a evitar costosas comisiones por sobregiro y constituyen una alternativa menos abusiva a los préstamos rápidos.

Los usuarios deben https://app-prestamos.mx/opiniones/cozmo/ consultar los términos, condiciones y comisiones de cada entidad crediticia antes de descargar cualquier solicitud. Algunas entidades tienen comisiones fijas o variables, mientras que otras cobran intereses.

1. Préstamos a corto plazo

Los préstamos rápidos son préstamos pequeños a corto plazo —generalmente de $500 o menos— que se aprueban según tus ingresos. Estos préstamos, que no requieren verificación de crédito, suelen devolverse con tu próximo sueldo o en un plazo de 10 a 14 días. Son populares entre quienes tienen mal historial crediticio o no tienen historial crediticio. Sin embargo, pueden resultar costosos, llegando a costarles a los prestatarios $9 mil millones al año en comisiones e intereses, según Pew Charitable Trusts.

Si necesitas dinero rápido, considera alternativas a los préstamos de día de pago que ofrezcan condiciones más seguras. Puedes usar una tarjeta prepago u otras opciones bancarias que te permitan pedir dinero prestado y devolverlo en cuotas iguales sin intereses, o aplicaciones de pago a plazos como Afterpay y Klarna.

También puedes buscar organizaciones locales o regionales que ofrezcan fondos gratuitos para cubrir gastos esenciales durante dificultades económicas, como alimentos o facturas de luz. La base de datos de programas de asistencia financiera de NerdWallet puede ayudarte a encontrar las opciones disponibles en tu zona.

Aunque no cumplas los requisitos para acceder a estos recursos, puedes evitar los costosos préstamos rápidos ahorrando dinero para emergencias. De esta forma, podrás prescindir por completo de los prestamistas de préstamos rápidos y evitar caer en un ciclo de deudas. Los redactores de NerdWallet son expertos en la materia y utilizan fuentes primarias y fiables, como estudios revisados ​​por pares, sitios web gubernamentales e investigaciones académicas, para elaborar nuestro contenido. Todos nuestros artículos se someten a un riguroso proceso de verificación de datos para garantizar su precisión y actualidad.

2. Préstamos sin garantía

Un préstamo sin garantía es un tipo de financiación que no requiere un activo como respaldo. Los préstamos personales, las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles son ejemplos comunes de deuda sin garantía. En cambio, las instituciones financieras se basan en su solvencia y su compromiso de pago para aprobar un préstamo personal y establecer las condiciones. Por ello, los préstamos sin garantía suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con garantía.

Las entidades crediticias pueden utilizar diversos criterios para determinar si usted cumple los requisitos para obtener un préstamo sin garantía, como su historial crediticio, su relación deuda-ingresos y la estabilidad de sus ingresos. Sin embargo, es ilegal que las entidades crediticias discriminen a los prestatarios por motivos de raza, sexo, religión u otros factores ajenos a la solvencia crediticia.

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen préstamos sin garantía. Es importante comparar las ofertas y elegir el prestamista que mejor se adapte a tus necesidades. Además, es fundamental pagar el préstamo a tiempo para evitar aumentos en las tasas de interés y cargos por mora.

Los prestatarios suelen usar préstamos personales sin garantía para cubrir emergencias médicas, proyectos de mejoras en el hogar y consolidación de deudas. Si bien es posible obtener la aprobación para un préstamo personal con un puntaje crediticio bajo, las mejores tasas se otorgan a quienes tienen los puntajes más altos. Un puntaje crediticio alto también es necesario para calificar para una hipoteca, un préstamo para automóvil u otro financiamiento con garantía. La buena noticia es que existen muchas herramientas financieras que pueden ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio y aumentar tus probabilidades de obtener mejores condiciones.

3. Adelantos de efectivo

Un adelanto de efectivo es un tipo de préstamo a corto plazo al que se puede acceder mediante tarjeta de crédito. Sin embargo, suele ser caro en comparación con otros tipos de préstamos y debe utilizarse como último recurso en caso de emergencia financiera.

Para obtener un adelanto de efectivo, normalmente se utiliza una aplicación de préstamos o una plataforma financiera en línea. Algunos prestamistas ofrecen adelantos sin comisiones, mientras que otros cobran intereses elevados. Si bien las comisiones pueden ser altas, estas aplicaciones son una buena opción si se necesita dinero en efectivo de inmediato y no se dispone de otras alternativas.

Otra opción para obtener dinero en efectivo de emergencia es pedir prestado a amigos o familiares. Sin embargo, asegúrese de redactar un contrato de préstamo formal y devolverlo a tiempo. También puede explorar los círculos de préstamos, que son pequeños grupos de personas que juntan su dinero para prestarse dinero entre sí durante un período determinado. Algunos círculos de préstamos son administrados por organizaciones comunitarias o sin fines de lucro, mientras que otros son facilitados por el Mission Asset Fund e informan los préstamos a las tres agencias de crédito al consumidor.

Si tienes dificultades para pagar tus facturas mensuales, intenta reducir gastos innecesarios o busca un trabajo extra. Si aún tienes deudas, considera la posibilidad de trabajar con un asesor de crédito certificado para que te ayude a gestionarlas y resolverlas.

4. Préstamos a corto plazo

Ya sea que necesites unos cientos de dólares para llegar a fin de mes o quieras dividir el costo de una compra importante en pagos más pequeños a lo largo de varios meses, existen diversas aplicaciones de préstamos que te permiten obtener dinero a corto plazo. Estos préstamos ofrecen una forma conveniente y relativamente segura de cubrir un gasto sin tener que ofrecer una posesión valiosa como garantía ni lidiar con las molestias de una transferencia bancaria. Además, suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos rápidos, aunque siguen siendo una forma costosa de endeudamiento y pueden perjudicar tu historial crediticio si los utilizas con frecuencia.

Muchos de estos prestamistas exigen que verifiques tu empleo e ingresos antes de aprobarte un préstamo. Probablemente también tendrás que proporcionar tu nombre, dirección y número de teléfono. Algunos también solicitan tu número de seguro social e información bancaria, que utilizan para depositar el monto del préstamo en tu cuenta una vez aprobado.

Si bien este tipo de préstamos pueden ser de gran ayuda en caso de emergencia, solo deben utilizarse para cubrir un gasto específico que puedas pagar con tu próximo sueldo. Si recurres a ellos con frecuencia, es momento de revisar tu presupuesto y buscar otras maneras de obtener efectivo cuando lo necesites.